Autorización Dirección General de Seguros número clave J-940.

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Seguro para autónomos: la tranquilidad que necesitas

Los trabajadores autónomos de nuestro país son uno de los principales sostenes de nuestro sistema económico. Sin embargo, el respaldo que el Estado les ofrece es muy inferior al esfuerzo que realizan cada día para impulsar la economía española.

Es habitual que los autónomos realicen importantes inversiones en sus negocios, como pueden ser las obras de reforma del local. En caso de sufrir una baja de larga duración o una incapacidad para el desarrollo de su profesión debido a enfermedad o accidente, con frecuencia, los autónomos tienen dificultades para poder hacer frente a esos gastos.

Por ello, desde Brokers Orense queremos informarte de la mejor y más completa forma de proteger tu patrimonio a través de nuestro seguro para autónomos, consiguiendo estar tan protegidos como un trabajador por cuenta ajena, e incluso más. Esta solución es la combinación de un seguro de vida que incluya la garantía de invalidez profesional con un seguro de baja laboral.

Cuantía de la prestación de la baja por IT (Incapacidad Temporal) para autónomos

Para calcular la prestación que percibirá un autónomo durante su IT, se toma la base de cotización del mes anterior, y recibirá un 60% de su base de cotización entre el 4º y 20º día. En el caso de que su incapacidad se alargue más allá de los 20 días, comenzará a percibir el 75% de su base de cotización.

Un gran número de autónomos en España establecen su base de cotización en el mínimo para tener que pagar la menor cuota posible, pero esto implica que la cuantía de la prestación en caso de baja también será mínima, por lo que complicaría el pago de los gastos mensuales del autónomo.

Imaginemos que un autónomo profesional de la medicina establece una clínica, incurriendo en grandes inversiones y gastos para la reforma del local y la compra de equipos médicos. Ante una baja laboral de larga duración, o lo que es peor, ante una invalidez debido a enfermedad o accidente que le impida desarrollar de manera normal su profesión, este autónomo verá cómo se complica el poder hacer frente a esos gastos.

Los seguros combinados como respaldo para los autónomos

Para poder garantizar un respaldo económico independientemente de la naturaleza de la incapacidad, un autónomo debe contratar un seguro de baja para cubrir las bajas temporales y un seguro de vida que incluya la garantía de Invalidez profesional para percibir el capital acordado en caso de incapacitación permanente.

Cada día son más los autónomos que deciden proteger su patrimonio mediante este tipo de seguro para autónomos. 

Generalmente, la garantía de invalidez que incluyen los seguros de vida es la Invalidez Absoluta y Permanente, que es aquella por la cual se establece que una persona no es apta para poder desarrollar ninguna profesión.

En Brokers Orense, trabajamos con seguros de vida que permiten la inclusión de la garantía de Invalidez Profesional, que resulta de gran interés para nuestros clientes autónomos. Ésta consiste en asegurar un capital que se percibirá siempre que se sufra una incapacitación total para el desarrollo de la profesión habitual. Es decir, la que inhabilita al trabajador para poder desarrollar su profesión habitual, pero puede dedicarse a otra distinta.

Siguiendo con el ejemplo anterior del profesional médico (Por ejemplo, un dentista), simplemente con la pérdida de movilidad en una mano debido a enfermedad o accidente que le impida desarrollar su profesión de manera normal, este percibirá el 100% del capital asegurado en póliza, siempre que estuviese contratada la garantía de Invalidez Profesional. En caso de solo haber contratado la garantía de Invalidez Absoluta y Permanente, la persona no recibiría ninguna indemnización al ser apto para desarrollar otro tipo de profesiones distintas a la de dentista.

Cómo adaptar la prima de un seguro de baja laboral a tus necesidades

Normalmente, hacer frente a una baja de corta duración como autónomo es viable, pero si ésta se alarga, se complica exponencialmente. Esto supone una ventaja ya que la prima del seguro de baja laboral se ve reducida en gran medida según los días de franquicia que establezcas. Por ejemplo, si estableces 20 días de franquicia para comenzar a percibir los pagos, la prima se puede ver reducida hasta en un 50%. La podrás adaptar a tus posibilidades.

Otro argumento por el que los autónomos se decantan por la contratación de seguros de baja laboral es la posibilidad de desgravarse las primas de estos seguros con un límite de 500€ anuales.

Si quieres más información, contacta con nuestro equipo profesional para obtener la mejor estructura de seguros en función de tus circunstancias personales. 

¿Es necesario un seguro de viaje?

Cada vez más personas contratan un seguro de viaje para disfrutar tranquilamente de sus vacaciones, e incluso las instituciones animan a ello. Por ello en este post queremos explicarte detalladamente las ventajas que tienen estos seguros y sobre todo las coberturas que podrás contratar para olvidarte de todos los problemas y relajarte al máximo en tu destino.

¿Es obligatorio contratar un seguro de viaje?

En general, no es necesario contratar un seguro de viaje para salir de tu país, no obstante hay algunos países como Rusia o Cuba que lo exige de forma obligatoria para poder entrar dentro de sus fronteras. 

No obstante, a continuación explicaremos las principales coberturas que suelen incluir los seguros de viaje. Y descubrirás que las ventajas son muy superiores a los costes que puede tener el seguro.

Coberturas que debe tener un seguro de viaje

Equipajes

Pérdidas materiales

En este caso, se pagará la suma fijada por las pérdidas materiales del equipaje producidas por terceros.

Demora en la entrega

En caso de que se retrase la entrega de tu equipaje facturado en más de 24 horas, se te cubrirá el coste de las compras obligatorias que hayas tenido que realizar.

Gastos de Gestión por Pérdida de documentación

Hasta el límite establecido, quedarán amparados los gastos justificados para obtener un duplicado de documentación personal, tarjetas de crédito, cheques bancarios…

Pérdida de las llaves de la vivienda habitual

Independientemente del motivo de la pérdida, la aseguradora se debe hacer cargo de los gastos de cerrajero para abrir la puerta del hogar.

Demoras

Demora de viaje en la salida del medio de transporte

En caso de que el medio de transporte elegido por el asegurado, se retrase más de 6 horas, se reembolsarán los gastos derivados de este retraso.

Anulación de la salida del medio de transporte debido a huelga o pérdida de enlaces

Si tu transporte es anulado debido a una huelga, conflicto social o lo pierdes por un retraso, se abonará hasta el límite establecido los gastos extras realizados para regresar a tu domicilio.

Pérdida del medio de transporte por accidente

En este caso el asegurador, abonará los costes derivados de llegar al siguiente enlace.

Denegación de embarque por over booking

Se cubrirán los gastos de alojamiento y manutención derivadas de este fenómeno.

Demora de viaje en la llegada del medio de transporte

Si durante su ruta el transporte se retrasa más de 3 horas, se cubrirán los gastos justificados imprevistos.

Extensión de viaje

Si debido a catástrofes meteorológicas, guerras, huelgas… el asegurado debe alargar su estancia, el asegurador cubrirá esos gastos adicionales.

Pérdida de servicios contratados por causas médicas

En caso de pérdida de servicios y actividades contratadas debido a motivos médicos, podrás recuperar los costes de éstas hasta el límite pactado.

Compensación de servicios

Lo mismo ocurre en caso de que, una vez iniciado el viaje, por causas ajenas al asegurado, la aseguradora reembolsará los gastos no disfrutados.

Accidentes

Accidentes durante el viaje

El asegurador garantiza hasta la suma fijada el pago de las indemnizaciones que en caso de muerte o invalidez permanente puedan corresponder a consecuencia de los accidentes durante los viajes y estancias fuera del domicilio habitual.

Gastos de búsqueda y salvamento

En caso de que uno de los supuestos de accidente que incluye la póliza, origine gastos de búsqueda, el asegurador reembolsará los gastos hasta el límite establecido.

Asistencia a personas

Gastos médicos, quirúrgicos y de hospitalización en Mundo

Hasta el límite establecido, la aseguradora se hará cargo de los gastos hospitalarios derivados de una enfermedad o accidente durante el viaje, incluido el acompañante. En este caso, la compañía con la que solemos trabajar para implementar este seguro, incluye gastos médicos ilimitados. Estas pólizas no suelen contar con esta condición, lo que se la sitúa como una de las mejores posibilidades del mercado.

Compensación por hospitalización

En caso de que el asegurado deba ingresar en el hospital, a partir del 3 día recibirá una compensación por el importe establecido en la póliza.

Prórroga de estancia en hotel

En caso de tener que alargar la estancia en un hotel, debido a una enfermedad, el seguro se hará cargo de estos gastos.

Repatriación o transporte sanitario de heridos, enfermos, fallecidos, menores, discapacitados y acompañante.

En caso de hospitalización o fallecimiento, la aseguradora se hará cargo de que la persona llegue a su destino. 

Reincorporación al viaje

Si durante el viaje te has recuperado de la enfermedad, la aseguradora se hará cargo de los gastos derivados de incorporarse tanto tú como tu acompañante al viaje.

Servicio de seguridad en el hogar

En caso de que se haya producido un altercado que facilite el acceso desde el exterior a la vivienda habitual del asegurado, la aseguradora pondrá a disposición del asegurado un servicio de seguridad privada hasta su regreso.

Protección de tarjetas

Hasta el límite establecido, quedarán cubiertos los gastos derivados de un uso fraudulento de las tarjetas de crédito del asegurado.

Adelanto de fondos en el extranjero

En caso de que el asegurado no sea capaz de disponer de dinero por los medios tradicionales, el asegurador adelantará una cantidad de dinero acordada, siempre que se haya presentado un aval y se realice la devolución en los 30 días posteriores.

Responsabilidad Civil Privada

El asegurador tomará a su cargo, hasta la suma indicada en las Condiciones Particulares, las indemnizaciones pecuniarias que viniera obligado a satisfacer el asegurado, en su condición de persona privada, como civilmente responsable de daños corporales o materiales causados involuntariamente durante el viaje.

Secuestros de medio de transporte

El asegurado será compensado, hasta el límite total y por día establecido en caso de permanecer retenido en contra de su voluntad debido a un secuestro de su medio de transporte.

Anulación del Viaje

El asegurador garantiza, hasta la suma fijada en las Condiciones Particulares, y a reserva de las exclusiones de las pólizas, el reembolso de los gastos de anulación de viaje que se produzcan a cargo del asegurado y le sean facturados por aplicación de las condiciones generales de venta de la agencia o de cualquiera de los proveedores del viaje, siempre que anule el viaje antes del inicio del mismo.

Cancelación del Viaje

Si se produjera la cancelación del viaje con anterioridad a la fecha de inicio del viaje por parte del organizador debido a: guerra, invasión, huelgas, terrorismo, catástrofes naturales y el asegurado no aceptara el viaje alternativo ofrecido por el organizador, el asegurador reembolsará los gastos de cancelación del viaje.

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