Los trabajadores autónomos de nuestro país son uno de los principales sostenes de nuestro sistema económico. Sin embargo, el respaldo que el Estado les ofrece es muy inferior al esfuerzo que realizan cada día para impulsar la economía española.
Es habitual que los autónomos realicen importantes inversiones en sus negocios, como pueden ser las obras de reforma del local. En caso de sufrir una baja de larga duración o una incapacidad para el desarrollo de su profesión debido a enfermedad o accidente, con frecuencia, los autónomos tienen dificultades para poder hacer frente a esos gastos.
Por ello, desde Brokers Orense queremos informarte de la mejor y más completa forma de proteger tu patrimonio a través de nuestro seguro para autónomos, consiguiendo estar tan protegidos como un trabajador por cuenta ajena, e incluso más. Esta solución es la combinación de un seguro de vida que incluya la garantía de invalidez profesional con un seguro de baja laboral.
Cuantía de la prestación de la baja por IT (Incapacidad Temporal) para autónomos
Para calcular la prestación que percibirá un autónomo durante su IT, se toma la base de cotización del mes anterior, y recibirá un 60% de su base de cotización entre el 4º y 20º día. En el caso de que su incapacidad se alargue más allá de los 20 días, comenzará a percibir el 75% de su base de cotización.
Un gran número de autónomos en España establecen su base de cotización en el mínimo para tener que pagar la menor cuota posible, pero esto implica que la cuantía de la prestación en caso de baja también será mínima, por lo que complicaría el pago de los gastos mensuales del autónomo.
Imaginemos que un autónomo profesional de la medicina establece una clínica, incurriendo en grandes inversiones y gastos para la reforma del local y la compra de equipos médicos. Ante una baja laboral de larga duración, o lo que es peor, ante una invalidez debido a enfermedad o accidente que le impida desarrollar de manera normal su profesión, este autónomo verá cómo se complica el poder hacer frente a esos gastos.
Los seguros combinados como respaldo para los autónomos
Para poder garantizar un respaldo económico independientemente de la naturaleza de la incapacidad, un autónomo debe contratar un seguro de baja para cubrir las bajas temporales y un seguro de vida que incluya la garantía de Invalidez profesional para percibir el capital acordado en caso de incapacitación permanente.
Cada día son más los autónomos que deciden proteger su patrimonio mediante este tipo de seguro para autónomos.
Generalmente, la garantía de invalidez que incluyen los seguros de vida es la Invalidez Absoluta y Permanente, que es aquella por la cual se establece que una persona no es apta para poder desarrollar ninguna profesión.
En Brokers Orense, trabajamos con seguros de vida que permiten la inclusión de la garantía de Invalidez Profesional, que resulta de gran interés para nuestros clientes autónomos. Ésta consiste en asegurar un capital que se percibirá siempre que se sufra una incapacitación total para el desarrollo de la profesión habitual. Es decir, la que inhabilita al trabajador para poder desarrollar su profesión habitual, pero puede dedicarse a otra distinta.
Siguiendo con el ejemplo anterior del profesional médico (Por ejemplo, un dentista), simplemente con la pérdida de movilidad en una mano debido a enfermedad o accidente que le impida desarrollar su profesión de manera normal, este percibirá el 100% del capital asegurado en póliza, siempre que estuviese contratada la garantía de Invalidez Profesional. En caso de solo haber contratado la garantía de Invalidez Absoluta y Permanente, la persona no recibiría ninguna indemnización al ser apto para desarrollar otro tipo de profesiones distintas a la de dentista.
Cómo adaptar la prima de un seguro de baja laboral a tus necesidades
Normalmente, hacer frente a una baja de corta duración como autónomo es viable, pero si ésta se alarga, se complica exponencialmente. Esto supone una ventaja ya que la prima del seguro de baja laboral se ve reducida en gran medida según los días de franquicia que establezcas. Por ejemplo, si estableces 20 días de franquicia para comenzar a percibir los pagos, la prima se puede ver reducida hasta en un 50%. La podrás adaptar a tus posibilidades.
Otro argumento por el que los autónomos se decantan por la contratación de seguros de baja laboral es la posibilidad de desgravarse las primas de estos seguros con un límite de 500€ anuales.
Si quieres más información, contacta con nuestro equipo profesional para obtener la mejor estructura de seguros en función de tus circunstancias personales.