Autorización Dirección General de Seguros número clave J-940.

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Seguro para autónomos: la tranquilidad que necesitas

Los trabajadores autónomos de nuestro país son uno de los principales sostenes de nuestro sistema económico. Sin embargo, el respaldo que el Estado les ofrece es muy inferior al esfuerzo que realizan cada día para impulsar la economía española.

Es habitual que los autónomos realicen importantes inversiones en sus negocios, como pueden ser las obras de reforma del local. En caso de sufrir una baja de larga duración o una incapacidad para el desarrollo de su profesión debido a enfermedad o accidente, con frecuencia, los autónomos tienen dificultades para poder hacer frente a esos gastos.

Por ello, desde Brokers Orense queremos informarte de la mejor y más completa forma de proteger tu patrimonio a través de nuestro seguro para autónomos, consiguiendo estar tan protegidos como un trabajador por cuenta ajena, e incluso más. Esta solución es la combinación de un seguro de vida que incluya la garantía de invalidez profesional con un seguro de baja laboral.

Cuantía de la prestación de la baja por IT (Incapacidad Temporal) para autónomos

Para calcular la prestación que percibirá un autónomo durante su IT, se toma la base de cotización del mes anterior, y recibirá un 60% de su base de cotización entre el 4º y 20º día. En el caso de que su incapacidad se alargue más allá de los 20 días, comenzará a percibir el 75% de su base de cotización.

Un gran número de autónomos en España establecen su base de cotización en el mínimo para tener que pagar la menor cuota posible, pero esto implica que la cuantía de la prestación en caso de baja también será mínima, por lo que complicaría el pago de los gastos mensuales del autónomo.

Imaginemos que un autónomo profesional de la medicina establece una clínica, incurriendo en grandes inversiones y gastos para la reforma del local y la compra de equipos médicos. Ante una baja laboral de larga duración, o lo que es peor, ante una invalidez debido a enfermedad o accidente que le impida desarrollar de manera normal su profesión, este autónomo verá cómo se complica el poder hacer frente a esos gastos.

Los seguros combinados como respaldo para los autónomos

Para poder garantizar un respaldo económico independientemente de la naturaleza de la incapacidad, un autónomo debe contratar un seguro de baja para cubrir las bajas temporales y un seguro de vida que incluya la garantía de Invalidez profesional para percibir el capital acordado en caso de incapacitación permanente.

Cada día son más los autónomos que deciden proteger su patrimonio mediante este tipo de seguro para autónomos. 

Generalmente, la garantía de invalidez que incluyen los seguros de vida es la Invalidez Absoluta y Permanente, que es aquella por la cual se establece que una persona no es apta para poder desarrollar ninguna profesión.

En Brokers Orense, trabajamos con seguros de vida que permiten la inclusión de la garantía de Invalidez Profesional, que resulta de gran interés para nuestros clientes autónomos. Ésta consiste en asegurar un capital que se percibirá siempre que se sufra una incapacitación total para el desarrollo de la profesión habitual. Es decir, la que inhabilita al trabajador para poder desarrollar su profesión habitual, pero puede dedicarse a otra distinta.

Siguiendo con el ejemplo anterior del profesional médico (Por ejemplo, un dentista), simplemente con la pérdida de movilidad en una mano debido a enfermedad o accidente que le impida desarrollar su profesión de manera normal, este percibirá el 100% del capital asegurado en póliza, siempre que estuviese contratada la garantía de Invalidez Profesional. En caso de solo haber contratado la garantía de Invalidez Absoluta y Permanente, la persona no recibiría ninguna indemnización al ser apto para desarrollar otro tipo de profesiones distintas a la de dentista.

Cómo adaptar la prima de un seguro de baja laboral a tus necesidades

Normalmente, hacer frente a una baja de corta duración como autónomo es viable, pero si ésta se alarga, se complica exponencialmente. Esto supone una ventaja ya que la prima del seguro de baja laboral se ve reducida en gran medida según los días de franquicia que establezcas. Por ejemplo, si estableces 20 días de franquicia para comenzar a percibir los pagos, la prima se puede ver reducida hasta en un 50%. La podrás adaptar a tus posibilidades.

Otro argumento por el que los autónomos se decantan por la contratación de seguros de baja laboral es la posibilidad de desgravarse las primas de estos seguros con un límite de 500€ anuales.

Si quieres más información, contacta con nuestro equipo profesional para obtener la mejor estructura de seguros en función de tus circunstancias personales. 

¿Es necesario un seguro de viaje?

Cada vez más personas contratan un seguro de viaje para disfrutar tranquilamente de sus vacaciones, e incluso las instituciones animan a ello. Por ello en este post queremos explicarte detalladamente las ventajas que tienen estos seguros y sobre todo las coberturas que podrás contratar para olvidarte de todos los problemas y relajarte al máximo en tu destino.

¿Es obligatorio contratar un seguro de viaje?

En general, no es necesario contratar un seguro de viaje para salir de tu país, no obstante hay algunos países como Rusia o Cuba que lo exige de forma obligatoria para poder entrar dentro de sus fronteras. 

No obstante, a continuación explicaremos las principales coberturas que suelen incluir los seguros de viaje. Y descubrirás que las ventajas son muy superiores a los costes que puede tener el seguro.

Coberturas que debe tener un seguro de viaje

Equipajes

Pérdidas materiales

En este caso, se pagará la suma fijada por las pérdidas materiales del equipaje producidas por terceros.

Demora en la entrega

En caso de que se retrase la entrega de tu equipaje facturado en más de 24 horas, se te cubrirá el coste de las compras obligatorias que hayas tenido que realizar.

Gastos de Gestión por Pérdida de documentación

Hasta el límite establecido, quedarán amparados los gastos justificados para obtener un duplicado de documentación personal, tarjetas de crédito, cheques bancarios…

Pérdida de las llaves de la vivienda habitual

Independientemente del motivo de la pérdida, la aseguradora se debe hacer cargo de los gastos de cerrajero para abrir la puerta del hogar.

Demoras

Demora de viaje en la salida del medio de transporte

En caso de que el medio de transporte elegido por el asegurado, se retrase más de 6 horas, se reembolsarán los gastos derivados de este retraso.

Anulación de la salida del medio de transporte debido a huelga o pérdida de enlaces

Si tu transporte es anulado debido a una huelga, conflicto social o lo pierdes por un retraso, se abonará hasta el límite establecido los gastos extras realizados para regresar a tu domicilio.

Pérdida del medio de transporte por accidente

En este caso el asegurador, abonará los costes derivados de llegar al siguiente enlace.

Denegación de embarque por over booking

Se cubrirán los gastos de alojamiento y manutención derivadas de este fenómeno.

Demora de viaje en la llegada del medio de transporte

Si durante su ruta el transporte se retrasa más de 3 horas, se cubrirán los gastos justificados imprevistos.

Extensión de viaje

Si debido a catástrofes meteorológicas, guerras, huelgas… el asegurado debe alargar su estancia, el asegurador cubrirá esos gastos adicionales.

Pérdida de servicios contratados por causas médicas

En caso de pérdida de servicios y actividades contratadas debido a motivos médicos, podrás recuperar los costes de éstas hasta el límite pactado.

Compensación de servicios

Lo mismo ocurre en caso de que, una vez iniciado el viaje, por causas ajenas al asegurado, la aseguradora reembolsará los gastos no disfrutados.

Accidentes

Accidentes durante el viaje

El asegurador garantiza hasta la suma fijada el pago de las indemnizaciones que en caso de muerte o invalidez permanente puedan corresponder a consecuencia de los accidentes durante los viajes y estancias fuera del domicilio habitual.

Gastos de búsqueda y salvamento

En caso de que uno de los supuestos de accidente que incluye la póliza, origine gastos de búsqueda, el asegurador reembolsará los gastos hasta el límite establecido.

Asistencia a personas

Gastos médicos, quirúrgicos y de hospitalización en Mundo

Hasta el límite establecido, la aseguradora se hará cargo de los gastos hospitalarios derivados de una enfermedad o accidente durante el viaje, incluido el acompañante. En este caso, la compañía con la que solemos trabajar para implementar este seguro, incluye gastos médicos ilimitados. Estas pólizas no suelen contar con esta condición, lo que se la sitúa como una de las mejores posibilidades del mercado.

Compensación por hospitalización

En caso de que el asegurado deba ingresar en el hospital, a partir del 3 día recibirá una compensación por el importe establecido en la póliza.

Prórroga de estancia en hotel

En caso de tener que alargar la estancia en un hotel, debido a una enfermedad, el seguro se hará cargo de estos gastos.

Repatriación o transporte sanitario de heridos, enfermos, fallecidos, menores, discapacitados y acompañante.

En caso de hospitalización o fallecimiento, la aseguradora se hará cargo de que la persona llegue a su destino. 

Reincorporación al viaje

Si durante el viaje te has recuperado de la enfermedad, la aseguradora se hará cargo de los gastos derivados de incorporarse tanto tú como tu acompañante al viaje.

Servicio de seguridad en el hogar

En caso de que se haya producido un altercado que facilite el acceso desde el exterior a la vivienda habitual del asegurado, la aseguradora pondrá a disposición del asegurado un servicio de seguridad privada hasta su regreso.

Protección de tarjetas

Hasta el límite establecido, quedarán cubiertos los gastos derivados de un uso fraudulento de las tarjetas de crédito del asegurado.

Adelanto de fondos en el extranjero

En caso de que el asegurado no sea capaz de disponer de dinero por los medios tradicionales, el asegurador adelantará una cantidad de dinero acordada, siempre que se haya presentado un aval y se realice la devolución en los 30 días posteriores.

Responsabilidad Civil Privada

El asegurador tomará a su cargo, hasta la suma indicada en las Condiciones Particulares, las indemnizaciones pecuniarias que viniera obligado a satisfacer el asegurado, en su condición de persona privada, como civilmente responsable de daños corporales o materiales causados involuntariamente durante el viaje.

Secuestros de medio de transporte

El asegurado será compensado, hasta el límite total y por día establecido en caso de permanecer retenido en contra de su voluntad debido a un secuestro de su medio de transporte.

Anulación del Viaje

El asegurador garantiza, hasta la suma fijada en las Condiciones Particulares, y a reserva de las exclusiones de las pólizas, el reembolso de los gastos de anulación de viaje que se produzcan a cargo del asegurado y le sean facturados por aplicación de las condiciones generales de venta de la agencia o de cualquiera de los proveedores del viaje, siempre que anule el viaje antes del inicio del mismo.

Cancelación del Viaje

Si se produjera la cancelación del viaje con anterioridad a la fecha de inicio del viaje por parte del organizador debido a: guerra, invasión, huelgas, terrorismo, catástrofes naturales y el asegurado no aceptara el viaje alternativo ofrecido por el organizador, el asegurador reembolsará los gastos de cancelación del viaje.

¿Qué tener en cuenta a la hora de elegir un seguro de mascotas?

Tener una mascota es una de las mejores experiencias que puede haber, pero ello también conlleva una gran responsabilidad. Las visitas al veterinario, pueden suponer grandes desembolsos de dinero, por ello cada vez se demandan más seguros de mascotas.

En este post explicaremos todo lo que tienes que tener en cuenta para elegir el seguro que mejor se adapte a tu mascota. Además podrás conocer los principales servicios que suelen ofrecer.

¿Por qué contratar un seguro de mascotas?

¿Has hecho los cálculos de cuánto dinero inviertes anualmente en la salud de tu pequeño compañero? 

Los costes veterinarios se disparan en algún momento de la vida de tu mascota, por lo que valorar y comparar estos costes con las primas de los seguros, será una jugada inteligente. Es más que probable que acabes ahorrando con este seguro que está en boca de todos los dueños de animales.

Aspectos a tener en cuenta antes de contratar un seguro de mascotas

Existen ciertos aspectos que deben conocerse previamente a contratar el seguro, para poder comparar las diferentes ofertas.

Tipos de seguros

  • Seguro de accidentes: este seguro cubre los tratamientos que deberá recibir tu mascota tras sufrir un accidente.
  • Seguro veterinario: independientemente del motivo de la hospitalización (enfermedad o accidente), el seguro te cubrirá los costes de la misma.
  • Seguro de Responsabilidad Civil: en este caso, el seguro cubre los posibles daños que tu mascota le cause a terceros.

Longevidad y salud de tu mascota

Las aseguradoras no aceptarán la contratación si tu mascota no tiene al menos 3 meses o si supera los 7-9 años de edad. Por otro lado, también debe de estar sana, y en caso de sufrir alguna enfermedad, será excluida de las coberturas, ya que se considerará una preexistencia.

Así pues, recomendamos que la contratación del seguro la realices cuando tu amigo sea jóven y esté totalmente sano. Así obtendrás una prima mucho más ajustada.

Límite anual de pagos y franquicias

Las aseguradoras siempre establecerán un límite de pagos de facturas de veterinario anual. Asegúrate de comparar lo que te ofrecen las distintas compañías que comercializan este tipo de seguro.

Por otro lado, al igual que en otra tipología de seguros, muchos establecerán franquicias por cada siniestro que sufra tu mascota.

Seguros de Reembolso

Estos seguros no se harán cargo de las facturas en el momento de la emisión, si no que tú deberás hacerte cargo del coste, y posteriormente te reembolsarán el importe. Muchas veces, en caso de no acudir a sus centros concertados, no devolverán la totalidad de la factura.

¿Qué coberturas pueden incluir?

Las coberturas que tendrás que comparar a la hora de elegir la mejor oferta serían las siguientes:

  • Asistencia veterinaria, consulta, medicación, intervenciones quirúrgicas por accidente.
  • Indemnización por fallecimiento, es algo que no nos gusta escuchar ni decir, pero todo puede ocurrir.
  • Gastos derivados de la búsqueda en caso de extravío (anuncio en prensa, radio…)
  • Reembolso de los gastos de residencia de la mascota en caso de hospitalización del dueño.
  • Asistencia telefónica para dudas veterinarias, alimentarias… 
  • En caso de enfermedad (que no accidente) de tu mascota, muchos seguros pueden incluir los gastos veterinarios, ya sean consultas, pruebas o análisis en laboratorio, intervención quirúrgica, hospitalización, etc.

 

¿Qué afectará al precio de la prima?

El precio del seguro de tu mascota se verá afectado por las siguientes variables.

  • Edad: cuanto mayor sea tu compañero, mayor será la prima, ya que el riesgo de enfermedad o fallecimiento es superior.
  • Raza, ya que algunas son más propensas a contraer diversas enfermedades.
  • Valor, deberás pagar una prima proporcional al valor de mercado de tu mascota.
  • Tipo de seguro, los seguros de enfermedad, como es lógico son más costosos que los de accidente.
  • Inclusión de los fármacos o tratamientos.
  • Coberturas y límites, ampliarlas aumentará la cuantía de la prima
  • Franquicias / % Reembolso: en este caso éstas serán directamente proporcionales al coste del seguro.

Llegado a este punto, ¿crees que esta solución facilitará el cuidado de tu pequeño gran amigo? Haz clic en este enlace y contacta con nosotros para encontrar el que mejor se adapte a vosotros

¿Qué incluye un seguro de impago del alquiler?

La demanda de viviendas en alquiler no para de crecer desde que en la crisis del 2008, la compra-venta de pisos para particulares ha caído debido a las exigencias para solicitar una hipoteca. Los impagos continúan siendo un fijo en los contratos de alquiler, por lo que los caseros han comenzado a solicitar un seguro de impago del alquiler como requisito básico. Esto se debe a que desde la pandemia, la morosidad en el alquiler aumentó de un 4% a un 19%.

En el post de hoy queremos explicar qué coberturas suelen incluir los seguros de impago del alquiler para que tengas claro cuáles son tus derechos.

¿Quién lo tiene que pagar?

Para esta pregunta no existe una normativa específica. Depende básicamente del acuerdo que hayan llegado el arrendador y el arrendatario. Lo que sí está legislado es que no se puede obligar al inquilino a contratar un seguro de impago del alquiler ni a que pague un porcentaje del mismo. Por ello recomendamos que en el momento que publiques el anuncio, lo indiques claramente como requisito.

Una pregunta recurrente de nuestros clientes es si el seguro y la fianza de la vivienda son compatibles. La respuesta es SÍ.

 

Requisitos de un seguro de impago del alquiler

Antes de firmar un seguro de impago del alquiler, las aseguradoras (quienes se arriesgan al impago por parte del inquilino) deben analizar la solvencia y disponibilidad monetaria de los arrendatarios, y así conocer los riesgos a los que se enfrentan. Normalmente, si el coste de las mensualidades de un inquilino es superior al 40-45% de su sueldo neto, se considera a éste como no apto, por lo que la aseguradora no aceptará la firma de esa póliza. No obstante, para estos casos existe la posibilidad de designar un avalista.

Para poder realizar este análisis, la aseguradora solicitará los siguientes documentos dependiendo de su situación laboral:

  • Pensionistas: los interesados en el piso, si están jubilados, deberán presentar un documento que les acredite como pensionista. Además para demostrar sus ingresos mensuales, podrán hacerlo facilitando un extracto bancario de su pensión.
  • Autónomos: en el caso de los trabajadores por cuenta propia, deberán presentar sus últimas declaraciones trimestrales del IVA (últimas 2), además de su declaración de IRPF más actualizada.
  • Por cuenta ajena: las dos últimas nóminas serán la prueba que deberán facilitar a la aseguradora, para que se pueda comprobar tanto sus emolumentos, la antigüedad en la compañía y el tipo de contrato.

Coberturas de un seguro de impago del alquiler

Desde Brokers Orense, los seguros de impago del alquiler con los que solemos trabajar incluyen las siguientes coberturas mínimas para que tu tranquilidad sea la prioridad:

Pago de las rentas impagadas

Se garantiza el pago de rentas mensuales dejadas de pagar siempre que haya sentencia firme o laudo arbitral condenando al inquilino al pago de rentas impagadas. Así como una cantidad fija de indemnización en caso de impago de los suministros siendo reclamable el exceso.

Daños del piso

Lógicamente los desperfectos que sufra el piso, tanto al continente como al contenido, serán compensados con una indemnización acorde al coste de su arreglo. 

Incluye un  capital a primer riesgo de 6.000€  para asegurar los daños al continente por actos vandálicos, y de 1.200€ para asegurar los daños al contenido. Si los daños superan estos importes, el exceso se reclamará judicialmente. También se asegura un capital para compensación por cambio de cerradura (75€) y gastos de limpieza (200€).

Asesoramiento jurídico a distancia y gestión documental

Como tu tranquilidad es tu prioridad, tendrás asesoramiento jurídico garantizado, siempre que quieras y las veces que haga falta. Además podrás contar con el apoyo de profesionales para redactar los documentos contractuales y las cláusulas legales del inmueble que vas a alquilar.

Derechos del consumidor y reclamación a otros seguros

Cuando contrates algún servicio o hagas una nueva adquisición para tu piso, estos seguros te ayudarán a reclamar tus derechos en caso de incumplimiento de la otra parte. Además te apoyaremos en la reclamación a otros seguros que estén relacionados con ese inmueble.

Conflictos relacionados con la vivienda y el inquilino

En caso de conflicto con la comunidad, vecino o con el propio inquilino, nos encargaremos de las gestiones pertinentes para defender tus derechos y la integridad de la vivienda.

Acción de desahucio para recuperar la posesión y reclamación de rentas

Si el inquilino deja de pagarte, las aseguradoras con las que trabajaremos se ocuparán de reclamar las mensualidades impagadas y en caso de ser necesario, realizarán las acciones judiciales necesarias para que desocupen la vivienda.

Defensa subsidiaria de la responsabilidad civil

Si te reclama una indemnización y no tienes seguro o el que tienes se desentiende,  negociarán con el perjudicado hasta llegar al mejor acuerdo para ti. En caso de no llegar a ese acuerdo y tener que ir a juicio, nos haremos cargo de las costas judiciales

Defensa penal

Esto sería en caso de llegar a un extremos poco probable, pero en caso de que hayas cometido una imprudencia y el afectado te denunciase, la fianza será pagada por la aseguradora (para mantener tu libertad condicional) y se encargarían de tu defensa.

 

Precio de un seguro de impago del alquiler

Normalmente, las primas anuales de este seguro suponen una cantidad que se sitúa entre el 3% y el 5% del coste anual del alquiler.

Finalmente, nos gustaría destacar que existen muchos arrendadores que desconocen el seguro de impago del alquiler, por lo que siguen solicitando a los inquilinos un aval bancario, que por lo general es más caro que este seguro.

Cómo evitar las listas de espera de la Seguridad Social

Desde hace mucho tiempo, las listas de espera de la Seguridad Social son excesivamente largas, y tras el paso de la pandemia, este problema se ha agravado exponencialmente. Este aumento de los tiempos de espera ha provocado que contratar un seguro de salud se haya convertido en la principal opción para evitar las listas de espera de la Seguridad Social en España. 

Además, desde Brokers Orense nos gustaría destacar que esta contratación se debe hacer cuando se esté sano, ya que si la llevas a cabo tras haber sufrido alguna enfermedad, la prima puede ser excesivamente elevada e incluso te pueden privar de alguna de las cláusulas. Por ello, comienza a informarte cuanto antes

La lentitud de las listas de espera de la Seguridad Social

El sistema de salud público español, se encuentra colapsado desde hace años, pero como comentamos con anterioridad, la pandemia no ha hecho más que empeorar los datos de espera de estas listas.

Para que te puedas hacer una idea, actualmente en España, más de 700.000 personas se encuentran en listas de espera para poder ser operadas. Un dato crítico que deja mucho que desear de las capacidades y disponibilidades de nuestro sistema público. El tiempo medio de espera para poder operarse supera los 4 meses (123 días), mientras que para poder tener una simple consulta con un médico especialista, deberás esperar de media unos 3 meses. Un dato que asusta.

Si quieres conocer todos los datos de las listas de espera de la Seguridad Social de forma detallada visita este enlace.

¿Cómo evitar las listas de espera de la Seguridad Social?

A día de hoy, la única solución viable que existe para reducir drásticamente los tiempos de espera para operarse o consultar a un médico especialista, es la contratación de un seguro de salud privado.

Por ello, el objetivo de este post será que comprendas cómo funcionan estos seguros de salud. Una vez lo tengas claro, podrás descubrir cuál se adaptaría mejor a tus necesidades y presupuesto, e incluso reunirte con nosotros para analizar conjuntamente las propuestas de las aseguradoras.

Aspectos a valorar a la hora de contratar un seguro de salud

Antes de comenzar, queremos destacar algunos aspectos que debes conocer de antemano para saber cómo funcionan estos seguros.

  • La edad y la salud del interesado influirán profundamente en el precio de la prima del seguro.
  • En la gran mayoría de los seguros de salud, existe un período de carencia, que provocan que no puedas disfrutar de diferentes servicios o cuidados hasta que haya pasado determinado tiempo desde la contratación de dicho seguro.

Tipos de seguros de salud

A grandes rasgos, existen tres tipos de seguros de salud que se pueden contratar:

  • Básico: son aquellos que cubren la asistencia sanitaria ambulatoria, es decir, consultas con especialistas, médicos de cabecera y pruebas diagnósticas. El coste de estos seguros suele ser de unos 15-20 €/mes.
  • Completo: los seguros de salud completos incluyen además de los servicios básicos previamente mencionados, los servicios de urgencias, intervenciones quirúrgicas e incluso hospitalización. En este caso las primas serán de unos 35-40 €/mes.
  • Reembolso de gastos: en esta modalidad, lo que hará la compañía de seguros, será devolverte un gran porcentaje de los gastos (80-90 %) derivados de tus consultas, intervenciones u hospitalizaciones. La principal ventaja de esta modalidad es que la oferta de facultativos será mucho mayor, ya que podrás ir al que tu elijas y no únicamente a los que trabajen en centros concertados con tu compañía.

Otras ventajas de contratar un seguro de salud

Además de los servicios sanitarios ofrecidos, las primas de los seguros de salud tienen ventajas fiscales, tanto para empresas como para particulares.

En el caso de empresas, los seguros de salud de sus trabajadores son deducibles al 100% en el impuesto de sociedades.

En el caso de particulares, si eres trabajador por cuenta ajena y el seguro te lo paga la empresa, no se considera rendimiento en especie para primas menores de 500€. Y en el caso de trabajadores autónomos, el gasto será deducible hasta 500 €.

¿Aún no has tomado la decisión?

Si todavía no has decidido dar el paso de pasarte a la sanidad privada, las próximas líneas te harán cambiar de opinión.

  • El tiempo de espera en la sanidad privada es 5 veces menor que en la pública 
  • La valoración de los servicios privados es realmente alta.
  • El 90 % de los usuarios de la sanidad privada la recomendarían.
  • Posibilidad de elegir doctores y centros de confianza
  • Cuidados extra médicos durante la hospitalización destacables

Y recuerda, con tu seguro de salud privado, siempre serás “preferente”.

 

Seguro de Ciberriesgos: una necesidad creciente

Con el paso de los años, vivimos en un mundo cada vez más digitalizado. Las automatizaciones de procesos, las comunicaciones, trámites bancarios… son procesos mucho más sencillos en la actualidad. Acompañando a toda esta digitalización creciente, se encuentran los piratas informáticos que suponen un dolor de cabeza para las PYMES de nuestro país, menos para aquellas que han decidido contratar un seguro de ciberriesgos, para asegurar la viabilidad de su compañía.

Crecimiento de los ciberataques en los últimos años

Muchos empresarios creen que las grandes compañías son las únicas empresas objetivo de los ciberdelincuentes, pero nada más lejos de la realidad. Según SSH Team Consulting, durante la pandemia más del 70% de las PYMES han sufrido un ciberataque, los cuáles han supuesto un coste medio de 75.000 euros, sí, 75.000 euros. 

Este incremento del nº de ciberataques se debe en gran medida a la aparición del teletrabajo y la digitalización de los procesos que provocó la pandemia. Las empresas se embarcaron en continuar con su actividad sin preocuparse por los riesgos que provocaba su digitalización exprés. Dejando vía libre a los piratas informáticos.

Tanta libertad tenían que el informe de Reporte de Riesgos Globales del año 2021, publicado por el Foro Económico Global, destacaba el crecimiento interanual de este tipo de sucesos había sido de un 400%. Además, durante el 2022 se espera que sea un año todavía más intenso que los anteriores.

Otro de los sucesos relacionados con la ciberseguridad a nivel nacional fue el espionaje de líderes políticos a través del conocido programa israelí “Pegasus”, que llegó hasta el móvil del presidente del gobierno. E incluso también se escucha a diario la ciberguerra que se está produciendo contra Rusia. 

Lo que está claro es que cada vez los ciberataques son más relevantes en nuestra sociedad, la cual continuará con su digitalización de manera exponencial.

¿Qué riesgos suponen para tu empresa? 

Son muchos los empresarios que se hacen esta pregunta. Tanto que durante el 2021, de las casi 70.000 consultas sobre ciberataques que gestionó el INCIBE (Instituto Nacional de Ciberseguridad), el 42% eran consultas realizadas por empresas.

Lo primero que se nos viene a la cabeza cuando hablamos de ciberataques a empresas, es la sustracción de datos de los clientes, robo de secretos empresariales, paradas de la producción… pero además de todo ello; que se haga pública la vulnerabilidad de una empresa ante ciberataques, puede suponer la destrucción de la imagen de marca, la reputación ante los clientes… Lo que derivará en una reducción de los ingresos que será realmente complicada de voltear.

Tipos de ciberataques que puede sufrir tu compañía

Para que te familiarices con el mundo de la ciberdelincuencia, explicaremos a grandes rasgos aquellos ciberataques más comunes a nivel empresarial y que podrás combatir con un seguro de ciberriesgos.

Ransomware

Se caracteriza por secuestrar un sistema informático e informar a su usuario a través de la pantalla del mismo que debe realizar un pago para poder recuperar el control y los datos sustraídos. Este malware puede ser instalado en tu sistema únicamente por descargar un archivo adjunto o haciendo una descarga desde una página web.

Spyware

Este ataque se caracteriza por espiar y hacer un seguimiento de la actividad del usuario, lo cuál puede provocar la sustracción de contraseñas, secretos empresariales, datos sensibles… El seguimiento se puede realizar mediante la captura de la pantalla o el pulsación de las teclas. 

Phising

España se encuentra en el TOP 6 de países que más ataques de esta tipología sufre. Este tipo de ataque se basa en técnicas de ingeniería social, mientras creemos que nos encontramos en un lugar de plena confianza, el pirata informático se hace pasar por otra persona para que le facilitemos datos personales a través de documentación supuestamente oficial.

Denegación de Servicios (DOS)

El objetivo de este ataque es que el servidor en el que se aloja la página web de una compañía quede inoperativo debido a las innumerables peticiones que los ciberdelincuentes realizan para provocar un parón. Este ataque puede ser realmente grave para comercios electrónicos.

Troyanos

Camuflados como software legítimo, un troyano puede tanto hacerse con el control del ordenador, como robar datos o documentos confidenciales y espiarte al igual que un spyware.

¿Puede suponer el cierre de tu compañía?

Sin ninguna duda, el alcance de un ciberataque es ilimitado. Cada día más compañías buscan cubrirse las espaldas mediante un seguro de ciberriesgos, ya que garantizan una tranquilidad total sin tener que crear un departamento dentro de la compañía o contratar otros servicios de ciberseguridad cuyos costes son más elevados.

Para una gran compañía recuperarse de un ciberataque puede suponer un proceso asequible, pero en el caso de las pequeñas empresas, se convierte en una misión imposible debido al elevadísimo coste de los ataques. 

Los seguros de ciberriesgos como contrapartida

Los seguros de Ciberriesgos garantizan que una compañía pueda subsanar de manera veloz los efectos de un ciberataque y que no suponga una alteración en su funcionamiento.

Actualmente la mayoría de las aseguradoras se han subido al carro para poder ofrecer este servicio con una demanda creciente. Y las coberturas que suelen ofrecer son las siguientes:

  • Control de los daños derivados del ciberataque, para mitigar el impacto lo más rápido posible.
  • Gastos judiciales y servicio forense.
  • Responsabilidad Civil ante incumplimientos de normativas o daños y perjuicios a terceros debido a ciberataques.
  • Abono de las sanciones y reclamaciones: por incumplimiento de las normativas de protección de datos, y del comercio electrónico. 
  • Gastos derivados del incidente de seguridad: restauración de datos, restauración del sistema informático…
  • Pérdida de datos: Gastos derivados de la adaptación a la ley de protección de datos, proceso de investigación, así como la notificación a los posibles afectados. 
  • Gastos de la gestión de la reputación en plataformas digitales: acciones en los medios digitales para mitigar el impacto.
  • Asistencia en caso de ciber extorsión: Para que el asegurado sepa si se puede o no revertir el secuestro y cómo actuar. 
  • Interrupción del negocio:  Subsidio de capital diario durante el periodo estipulado en póliza. 
  • Pérdida de beneficio: Derivada de un fallo de seguridad de los proveedores externos, con una indemnización de una cantidad fija durante el periodo estipulado en póliza.

¿Qué opinas del crecimiento exponencial de los ciberataques contra PYMES en nuestro país? Cada vez son más las empresas que toman la decisión de contratar un Seguro de Ciberriesgos para proteger los posibles efectos ocasionados por una vulnerabilidad informática, ya que tener un departamento específico supone unos costes elevadísimos. Contacta con nosotros y te ayudaremos a hacer de tu compañía un lugar ciberseguro.

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